豐田借旗下汽車金融公司狠宰“中國購車者”的“賄賂門”還沒最終結果之時，跨國車企金融公司利用返點實行商業賄賂，魚肉中國購車者，打擊中國自主品牌的黑幕正逐步揭開。
《中國聯合商報》記者近日走訪北辰亞運村汽車交易市場(以下簡稱“亞市”)日產、大眾、本田等品牌4S店后了解到，豐田在華商業賄賂事件被曝光后，很多外資汽車經銷商將汽車信貸優先轉向“零利率”，收取高額手續費。而豐田汽車金融(中國)有限公司(下稱“豐田金融”)通過壟斷4S店汽車消費貸款業務、收取高額利息的那一套銷售模式因為豐田“賄賂門”事件遇冷。目前外資汽車金融公司的業務主要是“零利率”車貸賺取高額手續費和通過分期付款賺取高利息兩種。
車企轉攻“零利率”
目前，我國汽車金融業務才剛剛起步，國內幾家跨國汽車金融公司所做的都是旗下品牌的車貸業務，已經形成了一種壟斷局面。比如在銷售旗下暢銷車型時，在4S店的配合下，強制購車者以貸款方式購買汽車。購車者如果選擇全款購車，就需要較長時間才能提到汽車；如果選擇貸款買車，則能當場提車。絕大多數購車者會被迫選擇車貸方式。
“零利率”車貸在國外汽車市場比較常見，上汽通用金融公司率先在國內推出這項車貸業務。
據悉，汽車貸款“零利率”的實質，是汽車生產廠家把未來可能出現的降價額以貸款貼息形式提前預支給購車者，以刺激汽車消費者購買汽車。實際上，消費者在一定期限內的“零利率”車貸中得到了實惠，同時又必須向汽車金融公司交納數額較大的“手續費”。如同一位大眾汽車經銷商對《中國聯合商報》所言： “羊毛出在羊身上，零利率也并非是真正的沒有利息，以前購車者所要支付的高利息現在轉變成了手續費而已。”
《中國聯合商報》記者以一個大學剛畢業欲貸款買車的小職員身份暗訪了亞市一位東風日產經銷商，該經銷商透露：豐田汽車金融公司向旗下豐田品牌經銷商以“手續費”或“服務費”的名義給錢，這是整個汽車金融行業不成文的“潛規則”，其他所有的汽車金融公司都是這么做的，自從豐田出事后，所有汽車金融公司都警覺了。購車者貸款買車首先被推薦“零利率”，而不是像豐田以前那樣首先向汽車金融公司推薦分期付款。”
“零利率”看上去很美
據了解，豐田汽車金融公司的汽車消費一年期貸款利息高達10%～13%，而四大國有銀行的同類貸款利息不到7%。按一輛車一年期貸款10萬元計，汽車金融公司一年利息就是10000～13000元，比銀行利息多3000～6000元。這種分期付款銷售模式賺取的是高利息。然后豐田金融再以利息的4.5%作為“好處費”返還給4S店。現在力推“零利率”，以手續費的一定比例付給經銷商作為返點，以避免豐田高利率賄賂案帶來的不利影響。
該經銷商表示，以比較暢銷的日產天籟舒適版為例，標價19.98萬，通過辦理銀行貸款業務，可以優惠3萬元，以三年分期付款，年利率是 0.03%，手續費大概是4000多元。如果是辦理汽車金融公司的“零利率”業務，就必須在日產的汽車金融公司辦理此項業務，以前的那3萬元優惠就會被取消，首付30%(即599940元)后，再以車價的一定比例作為手續費，“零利率”的手續費大概就相當于你三年分期貸款買車所付的利息。
據悉，大眾等汽車品牌的“零利率”就是按這個原理來辦的，返點也是以手續費的一定比例來付給經銷商的，如果是在商業銀行辦理車貸，則返點是由商業銀行來支付給經銷商。
盡管目前豐田金融已暫停支付其合作經銷商的按揭業務手續費。但其他車企金融公司、商業銀行和擔保公司的車貸業務仍然在進行。
汽車金融監管問題凸顯
據了解，目前我國的汽車金融公司服務業務主要包括個人消費貸款、批發貸款和融資租賃三種。而汽車保險、汽車抵押等服務不在經營范圍之內，這在一定程度上限制了汽車金融公司擴展業務范圍。
汽車金融公司是依托汽車生產廠家，連接汽車生產廠家和經銷商，為汽車經銷商提供信貸支持的中間機構，中國的汽車金融公司自誕生就面臨諸如成本高、網絡建設不健全等問題，而同期國內的銀行則有政策支持、資金充足、服務網點多等優勢。再加上中國人不熱衷汽車信貸、法制不完善等特殊的市場環境讓汽車金融公司的發展一直都不順暢。
幾年前廣汽本田曾在華有意控制汽車產能，形成市場上的供不應求局面，達到在較短時間聚集較高人氣的效果，以便榨取利潤。利用返點實行商業賄賂只是豐田等外資汽車品牌在華精心布局榨取利潤的一個側面，這也暴露了國內的汽車金融行業亟需規范。
目前包括豐田、日產、福特、奔馳、大眾、戴姆勒-克萊斯勒、標致雪鐵龍等國外汽車巨頭在華建立了汽車金融公司。國內奇瑞等已經建立了汽車金融公司，一汽、長安、江淮、福田也先后提出設立汽車金融公司的計劃。
新華信汽車營銷解決方案產業研究經理回玉梅女士對《中國聯合商報》表示，近年在整車銷售利潤越來越小，汽車利潤逐步集中在汽車后市場，汽車銷售商也將業務擴展到汽車信貸和保險等領域，并加強與汽車金融公司和銀行的合作。但是目前汽車金融在整個汽車市場所占的比例比較低。
在國內，汽車金融公司和銀行提供給經銷商的返點鼓勵，既提高了經銷商的銷售熱情，也提高了銷售商的利潤。而相關部門對汽車經銷商的汽車金融業務銷售代理資質尚不明確時，在利潤的誘惑下，經銷商和汽車金融公司以及銀行合作賺取返點也就不足為奇了。
當豐田汽車金融賄賂案發生時，雙方爭論的焦點集中在返利過程中涉及傭金是否如實入賬時，回玉梅認為，對汽車營銷過程中的監管在以后將會逐步嚴格，探索在中國這個具有個性的市場環境下如何完善汽車金融盈利模式，加強汽車金融監管并與國際接軌才是更應該做的。■中國聯合商報記者 劉杰 北京報道