本報訊 (記者 甘浩) 昨日，北京警方通報，近日對全市使用POS機套現，涉嫌非法經營罪的15個窩點，進行集中打擊。初步核查涉及非法套現4.5億元，26名嫌疑人被刑拘。

　　明確POS機套現違法

　　警方介紹，目前使用POS機以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人提供套現的現象不斷增多，不法分子甚至在某些正規報紙和網站上刊登信用卡套現廣告，招攬持卡人套現。

　　北京市公安局經偵處副處長馬恒說，之前警方對套現的查處缺乏法律依據，去年底最高法和最高檢在司法解釋中，明確規定將信用卡套現且情節嚴重的行為以非法經營罪論處。

　　15窩點套現4.5億元

　　6月7日，百余民警分赴海淀、西城、豐臺、朝陽、昌平等區，查處非法套現窩點15個，現場查扣23臺POS機，銀行卡406張。26名嫌疑人被控制。

　　經初步核實，共涉及非法套現金額4.5億元。其中一個窩點，一年時間內套現就達9000余萬元。被打掉的15個窩點中，一是專門實施POS機套現，二是在開展正常的銷售經營活動同時，實施套現，三是在車輛上實施移動式POS機套現。

　　警方表示，這是北京首次破獲POS機套現案件。

　　警方建議銀行加強監管

　　據悉，嫌疑人所使用的POS機，都是通過向銀行申請獲得。馬恒表示，銀行審核POS機有一整套標準和監管機制，但嫌疑人通過跨省移動、改裝為無線刷卡終端等方式，逃避了銀行的監管。根據該情況，警方已將相關案情通報各銀行機構并提出建議，加強審批和監管。

　　■ 案例

　　車裝POS機 四處攬客套現

　　民警稱，一輛經過改裝的小面包車，車內設置了辦工桌，一個POS終端機連接一臺無線接入設備聯絡銀行信息系統，組成了套現設備。

　　嫌疑人韓某等人通過互聯網發布大量刷卡套現的信息，然后每天定時開車到東小口陳營村附近、亞運村大屯東路大屯東公共汽車站附近，等候接待刷卡套現的客戶。

　　據韓某交代，POS機是向遼寧省某銀行申請的，通過加裝無線接入設備，在昌平周邊實施套現。從去年4月以來，進行刷卡套現非法經營活動，共計使用過10余臺POS機，刷卡套現1500余萬元，獲利10余萬元。

　　■ 牟利

　　POS機套現 賺手續費差價

　　警方稱，POS機套現實質上是一種欺騙銀行的行為。不法分子通過POS機虛構交易等手段，幫助他人套取銀行資金，按照一定比列收取手續費非法牟利。嫌疑人一般收取0.8—1.5%手續費，而他們向銀行申請的POS機交易手續費，一般為零或很低，足以保證其賺取豐厚的差價。很多信用卡取現金都有限額，如按正常渠道取現，持卡人要被收取較高的手續費和利息。

　　■ 舉例

　　非法套現銀行受損

　　民警舉例說，某銀行信用卡的消費信貸額度是15000元，其取現的額度一般不會超過消費信貸總額的40%。如果持卡人進行套現，就可以拿到比限額多的現金。此外，一般銀行信用卡取現，會從取現后立即開始計息，而刷卡套現能有約一個月的免息期限。

　　警方提醒持卡人，這種行為會對銀行造成損失，透支現金一旦逾期不還，還有可能被追究刑責。