近期，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)連續(xù)暴雷。
聯(lián)璧金融平臺(tái)無(wú)法正常提現(xiàn)，并且發(fā)生了聯(lián)璧金融APP、官網(wǎng)無(wú)法正常訪問(wèn)的狀況。6月21日，上海聯(lián)璧電子科技(集團(tuán))有限公司(聯(lián)璧金融運(yùn)營(yíng)主體公司)被公安部門立案?jìng)刹椋嗝麊T工和多箱東西被警方帶走，立案緣由是涉嫌非法吸收公眾存款。
6月22日早晨，有一位投資人貼出一張立案告知書：網(wǎng)貸平臺(tái)i財(cái)富的公司主體“深圳前海大福資本管理有限公司”因涉嫌“非法吸收公眾存款案”被立案?jìng)刹椤?月20日，i財(cái)富平臺(tái)發(fā)出公告稱，即日起平臺(tái)暫停到期項(xiàng)目?jī)陡叮⑼Ｖ剐掳l(fā)所有投資標(biāo)的。6月21日早晨，深圳福田公安分局把i財(cái)富公司的大門貼上了封條。
6月21日，楊浦區(qū)人民檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪對(duì)王某某等13名犯罪嫌疑人依法作出批準(zhǔn)逮捕決定。楊浦區(qū)人民檢察院表示，2012年起，犯罪嫌疑人王某某、唐某某先后成立鐳馳(上海)投資管理有限公司、上海鐳馳金融信息服務(wù)股份有限公司(下稱“鐳馳金融”)等十余家“鐳馳”系公司，并由鐳馳金融先后開發(fā)“企易貸”“普交所”等網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，通過(guò)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的方式，以高額回報(bào)為誘餌，向社會(huì)不特定公眾非法吸收資金合計(jì)人民幣40余億元。
6月16日，自稱注冊(cè)用戶數(shù)已達(dá)到1000萬(wàn)，交易量達(dá)800億元的網(wǎng)貸平臺(tái)唐小僧爆雷，投資者無(wú)法提現(xiàn)，多次聯(lián)系客服無(wú)人回應(yīng)，其官網(wǎng)熱線也處于無(wú)人接聽(tīng)的狀態(tài)。
5月17日，杭州市公安局西湖區(qū)分局官方微博“平安西湖”發(fā)布通告稱，警方查明，自2013年7月至2018年4月，浙優(yōu)理財(cái)公司通過(guò)旗下“一城貸”平臺(tái)、“城城理財(cái)”平臺(tái)等網(wǎng)絡(luò)媒介，公開宣傳向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)布“優(yōu)資匯”、“貿(mào)利通”、“車豐享”、“惠消費(fèi)”4個(gè)項(xiàng)目相關(guān)理財(cái)標(biāo)的，以年化收益率8.8%至13.5%的高額利潤(rùn)為誘餌吸收存款，大部分資金轉(zhuǎn)入浙江和存集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司的銀行賬戶支配使用，小部分資金轉(zhuǎn)入車商進(jìn)行車貸業(yè)務(wù)。 5月15日，上海市公安局經(jīng)偵總隊(duì)對(duì)外公布，上海捷量投資管理有限公司(下稱“上海捷量”)長(zhǎng)期假冒保險(xiǎn)公司名義，承諾年化8%至10%的保本保息固定收益，誘騙客戶提前退保購(gòu)買非法理財(cái)產(chǎn)品，吸收8000余名投資者共計(jì)3億余元資金。
互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題，不少平臺(tái)有大量的假標(biāo)。通過(guò)發(fā)布虛假標(biāo)的，吸引投資者資金，而本質(zhì)上是非法吸收公眾存款。
假標(biāo)的明顯特征是項(xiàng)目信息披露不透明，出現(xiàn)同一借款人反復(fù)借款現(xiàn)象，借款項(xiàng)目期限短、金額大、收益高，但投資人單憑這幾點(diǎn)很難正確判斷該平臺(tái)是否發(fā)布了假標(biāo)，特別是對(duì)于小白投資者來(lái)說(shuō)更是難上加難，同時(shí)還可能會(huì)出現(xiàn)一些優(yōu)秀的項(xiàng)目無(wú)人投資的情況。
區(qū)塊鏈似乎可以解決這個(gè)難題。區(qū)塊鏈技術(shù)以其去中心化的互助協(xié)作、全網(wǎng)記賬的體系，有利于構(gòu)建普惠式的信用體系，同時(shí)，開源民主的共識(shí)機(jī)制能夠建立開放式的信用，從而防范假標(biāo)的出現(xiàn)，使投資者放心。
但目前金融平臺(tái)與區(qū)塊鏈的結(jié)合仍不太成熟，存在一些企業(yè)打著區(qū)塊鏈的幌子仍在非法吸收公眾資產(chǎn)的情況。
比如上文所提到的聯(lián)璧金融和i財(cái)富。聯(lián)邦金融是斐訊0元購(gòu)的合作方，而斐訊是打著區(qū)塊鏈旗號(hào)的路由器廠商，一篇新聞稿提到：“若再借助區(qū)塊鏈的風(fēng)口，聯(lián)璧打造的服務(wù)級(jí)場(chǎng)景的用戶覆蓋面必將被加速擴(kuò)大。”
i財(cái)富則是另一家打著區(qū)塊連旗號(hào)的路由器廠商極路由0元購(gòu)合作方。它更是將區(qū)塊鏈應(yīng)用到實(shí)踐：深圳前海大福資本管理有限公司(i財(cái)富平臺(tái))率先“吃螃蟹”，成為全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)率先采用星橋數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的平臺(tái)。從具體業(yè)務(wù)操作到風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，均依靠區(qū)塊鏈等技術(shù)手段提升用戶體驗(yàn)和確保資金安全，并取得了初步成果。但新聞稿剛發(fā)出去20天，用戶的資金就無(wú)法兌付了。
而需要指出的是，目前已經(jīng)有平臺(tái)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于防范假標(biāo)方面。區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的應(yīng)用，主要體現(xiàn)在風(fēng)控管理中：借款主體及行為真實(shí)、貿(mào)易真實(shí)性、信用數(shù)據(jù)檔案。
具體體現(xiàn)為：第一、借款主體及行為真實(shí)，借款主體的身份核驗(yàn)，借款的流程公開，資金流向透明。第二、貿(mào)易真實(shí)性，貿(mào)易合約的靜態(tài)展示，供應(yīng)鏈管理的動(dòng)態(tài)展示，把控資金流、物流、信息流。通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)徹底解決網(wǎng)貸平臺(tái)的假標(biāo)和自融問(wèn)題，自證清白，這是目前網(wǎng)貸監(jiān)管暫行辦法和銀行存管也無(wú)法解決的問(wèn)題。第三、為行業(yè)用戶建立實(shí)時(shí)的值得信賴的賬戶管理系統(tǒng)和不可篡改信用數(shù)據(jù)檔案。用戶資金的數(shù)字化，用戶可以通過(guò)私鑰完全控制自己的資產(chǎn)，這樣任何平臺(tái)都將無(wú)法碰觸用戶資金，也無(wú)法挪用資金，徹底了解決平臺(tái)跑路的可能。
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