P2P備案進入倒計時階段。

　　近日廣州市金融協會下發《網絡借貸中介機構現場檢查細則 (征求意見稿)》(下稱“意見稿”)，意見稿擬從準入資格情況、內容情況、業務開展情況、信息披露四大塊對網貸平臺進行現場檢查。網貸平臺再查工作也開始展開，據了解廣東地區的自查將在2月底完成，隨后3月監管部門入場檢查，4月將公示。

　　廣州出爐現場檢查細則

　　根據《意見稿》的要求，現場檢查主要有兩大方面。其一是為準入資格情況。包括查閱工商營業執照查看經營范圍中是否具有網貸信息中介業務;查閱電信增值業務許可證或申請材料檢查是否具備電信業務經營許可;查閱與銀行簽署的相關協議、檢查IT系統，檢查是否已選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，實現客戶資金銀行存管，存管用戶是否包含機構與個人，是否包含借款人與出借人。其二是內控情況。主要分為公司治理、管理層職能、風險控制、風險評估、網絡安全、客戶服務和第三方評估等7個方面。其中要求借貸信息夠保證相關數據留存自借貸合同到期起5年;聘請會計師事務所定期對本機構出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎設施安全、經營合規性等重點環節實施審計。檢查是否聘請有資質的信息安全測評機構定期對信息安全實施測評認證。

　　1月8日，廣州互金協會會長方頌在接受記者采訪時表示：“這是全國首份關于網貸中介機構現場檢查的管理辦法(征求意見稿)。這既有利于專項整治現場檢查工作的開展，同時也提醒網貸中介機構，風險防范和強監管會一直在路上，不是備案后就完事了。備案后的網貸平臺，更要時刻警惕風險，合規經營。越是純線上的經營活動，越是需要現場檢查相配套，現場檢查將是一項長期的日常化的監管措施。”

　　他表示，現場檢查是日常監管和防范地方金融風險的重要手段，通過現場檢查，查閱金融機構經營活動的賬表、文件等各種資料，以及當面詢問等方法，全面了解網貸機構公司治理、風控管理、網絡安全、業務合規性情況，在此基礎上對網貸機構經營管理情況進行分析、檢查、評價和處理，能有效地督促金融機構合法穩健經營，提高經營管理水平，也有助于金融主管部門在風險防范上做到早識別、早預警、早發現、早處置。

　　自查工作要求在2月底完成

　　除了加強現場檢查之外，為了配合2018年6月底的備案工作，各地金融監管部門也要求企業展開自查。

　　按照P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室于2017年12月下發的《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》(下稱《通知》)，要求各地在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，6月底之前全部完成。

　　“目前省里對我們的要求是，收到整改意見書后，P2P平臺出具整改計劃;金融辦同意P2P平臺整改計劃后，出具加蓋公章的同意通知書;P2P平臺要在2018年2月28日前按照整改意見完成整改;金融辦上門進行驗收，按照整改通知書一項一項核查。”1月8日，廣州安易達互聯網小額貸款有限公司總經理徐北對21世紀經濟報道記者表示。

　　而深圳的自查指引則更早。2018年1月初，深圳市互聯網金融協會主辦P2P網貸合規整改研討會，邀請深圳金融辦、深圳銀監局參加，會議主要是為了引導協會會員自查自糾，加快完成合規整改，實現整改驗收，爭取早日備案。

　　“我們公司已經收到前海金融局下發的自查資料，要求企業在1月3日就完成自查表，并且按照要求，由會計師事務所對P2P系統的安全性進行審計，我們已經完成了會計師事務所、律師事務所對平臺的對接。會計師事務所會出具年度審計和專項審計報告，而且事務所要求具有證券資格，對于平臺的監管等同于上市公司。”深圳一家P2P公司的總經理表示。

　　1月8日，廣州市普惠金融協會執行秘書長肖清源對21世紀經濟報道記者表示，目前監管沒有對平臺設保底線，還是符合監管為主。

　　平臺在整改中，還有很多硬性指標，僅以銀行存管這一指標來說，目前完成的平臺還不到一半。根據網貸天眼最新數據，目前全國大概只有700家左右正常運營的網貸平臺上線銀行資金存管系統，還有一千多家平臺未上線存管。

　　據網貸之家報告，截至2017年底，網貸行業正常運營平臺數量為1931家，相比2016年底減少了517家，全年正常運營平臺數量一直單邊下滑，“由于平臺整改進程尚未完成，預計2018年網貸行業運營平臺數仍將進一步下降，具體下降速度取決于備案及合規情況。從目前信息估測，2018年底或將跌至800家左右。”網貸之家有關負責人表示。