讓高血壓病人吃升壓藥，良藥就變成了毒藥！將高保費低保障保險賣給低收入缺保障人群，保險就成了毒保險！作為保費較高保障較低的分紅險，新華人壽將它賣給了誰？有多少人買了毒保險？

　　神秘的新華人壽客戶群

　　保監(jiān)會近期指出，購買保險時，應先考慮保障型保險，然后根據(jù)經(jīng)濟條件再考慮儲蓄和投資理財規(guī)劃(保險)。以此推理，新華人壽分紅險的客戶應該是相對高收入，保障保險購買已經(jīng)較全的一個群體。那么，新華客戶的收入到底有多高？

　　2011年年度，新華人壽分紅險保費收入為879.40億元，個人客戶數(shù)為2705萬人，假設所有個人客戶都是分紅險客戶，則人均年繳分紅險保費超過3251元。保監(jiān)會指出年繳保費一般應為年收入的5%-15%，但專業(yè)保險網(wǎng)站——世紀保網(wǎng)指出這個數(shù)據(jù)比較寬泛，正常的保費支出不應超過年收入的7%。根據(jù)保監(jiān)會的購買提示，如果客戶沒有購買毒保險，即購買分紅險時，已經(jīng)支付保費購買了保障型保險，則正常的分紅險保費支出應低于7%，按不超過5%測算，新華客戶最低年收入超過了6萬5千元。

　　但是，從常識來講，不可能所有客戶都是分紅險客戶！如果采用二八定律，即20%的主要客戶購買了新華人壽分紅險，則新華客戶最低年收入超過了32萬5千元。

　　這是一個驚人的數(shù)據(jù)！ 2011年，全國農(nóng)民人均純收入為6977元，城鎮(zhèn)居民純收入為23979元。新華人壽客戶群體最低年收入超過了農(nóng)民的46倍、城鎮(zhèn)居民的13倍。由此可見，新華人壽分紅險客戶應是國內(nèi)的高收入階層！當然，論斷成立的前提是，這些客戶都沒有購買毒保險！

　　揭開新華客戶的神秘面紗

　　新華人壽分紅險客戶到底是怎樣的一個群體？他們的收入到底有多高？

　　2010年5月，張先生向世紀保網(wǎng)投訴頻道反映：8旬老父親到銀行存錢，被誤導購買新華人壽分紅險。張先生說：老爺子活到80歲才積蓄了1萬元，要全部繳清保費，老爺子還必須活到240歲。

　　2011年3月，一位老人向世紀保網(wǎng)投訴：到銀行存錢，被誤導購買了年繳8萬元的新華人壽分紅險。老人說：“我是退休工人，60多歲了，也沒有多少積蓄，這是我養(yǎng)老的錢，能不能再活十年都說不清楚”。

　　2010年至今，世紀保網(wǎng)累計接到消費者對新華人壽的投訴437起，其中涉及分紅險382起，占比87%。這些分紅險客戶大部為退休老人、農(nóng)民工、普通工薪階層，甚至不乏平困地區(qū)的留守老人，根據(jù)世紀保網(wǎng)調(diào)查，他們的年收入均遠遠低于6萬5千元，更不用說驚人的32萬5千元了。

　　毒保險影響有多深？

　　分紅險本身是沒毒的，但買給不合適的人就成了毒保險！如果說個別消費者“中毒”影響了個人的資金安全，那么大規(guī)模的消費者“中毒”，就有可能導致消費者集體退保等群體性事件的發(fā)生。這不僅違背了保險“社會穩(wěn)定器”的作用，與保險的社會管理功能更是嚴重背道而馳。如果新華人壽為了追求保費規(guī)模，不對分紅險客戶收入和需求進行必要的管理，那么熱銷的分紅險，不但有可能成為新華人壽健康發(fā)展的地雷，更有可能成為中國保險行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的不定時炸彈。

　　令人擔憂的是，近幾年分紅險成了一些保險公司的主力產(chǎn)品，2011年上半年度，分紅險保費規(guī)模占到整個壽險行業(yè)保費規(guī)模的91.6%，而與之對應的是，2011年年底和今年上半年，分紅險客戶退保的規(guī)模也越來越大，引起了媒體和社會的高度關注。更讓人吃驚的是，據(jù)揚子晚報4月23日報道，有6成分紅險客戶想退保。作為分紅險保費收入達總體業(yè)務規(guī)模92.8%的新華人壽，必須引起足夠的重視。

　　究竟誰在制造毒保險？新華人壽分紅險有沒有毒？請繼續(xù)關注后續(xù)文章《毒保險系列之二：有毒的新華人壽分紅險》、《毒保險系列之三：毒保險真兇追蹤》