瘋狂的POS機
事實上，一家“刷卡公司”用100萬資金就可以開張，“就能應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)。一天的保底額是20萬元，不然無法回收成本。一個月刷出1000萬，他們就能賺到15萬，只是一間屋子、幾臺POS機的成本。”王愛梅說。
而按照現(xiàn)行法律，非法套現(xiàn)1000萬以上者，才會被判處5年至7年的有期徒刑。
從“颶風(fēng)”行動落網(wǎng)的犯罪嫌疑人來看，一部分有從商經(jīng)歷，也有人曾從事IT行業(yè)。另外一部分人與當?shù)氐母呃J集團存在聯(lián)系。非法套現(xiàn)的一個原則就是要保證手續(xù)費低于當?shù)氐母呃J利率，很多高利貸集團也經(jīng)營非法套現(xiàn)生意。
總體而言，這是一個“很講求信譽”的圈子，套現(xiàn)者與“刷卡公司”存在相互信任的關(guān)系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回來。
另外一些比較大的“刷卡公司”還提供“一條龍”服務(wù)：如果有人需要大筆資金，他們就找身份證申請信用卡，提供刷卡，對方只需支付每月的手續(xù)費。這與高利貸已經(jīng)沒有實質(zhì)區(qū)別。
而一些高利貸集團則專門利用信用卡套現(xiàn)獲取資金。比如“刷卡公司”自己找身份證申請信用卡，或者向持卡人借一張額度10萬元的信用卡。這張卡有57天免息期。
第一月“刷卡公司”把10萬元都用POS機套現(xiàn)，銀行收取100元左右的手續(xù)費。然后用這10萬元放高利貸。到第57天，再還上這10萬元。這樣用100元占用10萬元資金近2個月。而高利貸的月息如果是3%，兩個月利息6000元。每個月即使付給卡的所有者2000元，還是存在巨大利潤。
一名犯罪嫌疑人用這種方法半年賺了40多萬元。
公安部官員：POS機流轉(zhuǎn)使用已形成龐大產(chǎn)業(yè)鏈
2011年，中國銀聯(lián)(微博)卡發(fā)卡量超過28億張，銀行卡消費額在社會消費品零售總額中的比重突破了40%。隨之一同上升的，還有越來越多的銀行卡犯罪案件。根據(jù)公安部“天網(wǎng)2011”打擊銀行卡犯罪專項行動公報，2011年全國公安機關(guān)共破獲相關(guān)案件2.4萬余起，共抓獲銀行卡犯罪往年逃犯927人。
作為一種新型的犯罪種類，銀行卡犯罪為何會在短期內(nèi)迅速增長，遏制此類犯罪的途徑何在？就上述問題，《瞭望東方周刊》日前對公安部經(jīng)濟犯罪偵查局巡視員張濤進行了獨家專訪。
“全國至少有數(shù)以萬計的人參與銀行卡的偽造、盜刷、非法套現(xiàn)等違法活動。面對這樣龐大的犯罪群體和日益激增的銀行卡犯罪案件，作為我們公安機關(guān)來說，打擊銀行卡犯罪一刻都不能松懈。”張濤說。
問：現(xiàn)在銀行卡犯罪主要有哪些形式？
張濤：銀行卡犯罪，主要圍繞著真卡、偽卡和機具展開的。這三者環(huán)環(huán)相套。真卡是指騙取真卡、洗錢、惡意透支等，偽卡就是偽造銀行卡，機具主要指利用POS機和ATM機竊取卡信息、變現(xiàn)、套現(xiàn)等。
問：看起來，POS機在銀行卡犯罪里已經(jīng)成為一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)？
張濤：POS機在整個犯罪環(huán)節(jié)中是很重要的一環(huán)。現(xiàn)在有人專門成立公司來騙取銀行發(fā)放POS機，有人專門倒賣POS機，同時也有人買POS機套現(xiàn)。
2009年12月15日，我們國家出臺了司法解釋將銀行卡套現(xiàn)犯罪納入刑事犯罪的打擊范疇，使這類犯罪的勢頭得到了有效的遏制，但是新的作案手法層出不窮。
利用POS機實施犯罪分為兩種情節(jié)，一種是持卡人與POS機主勾結(jié)，名義上買了東西，但實際上沒買，刷卡套現(xiàn)成功后各自分成。另外一種是POS機主不知道持卡人手里的是偽卡，持卡人在POS機商戶那里買東西，然后通過其他方式再變現(xiàn)。
POS機的流轉(zhuǎn)和使用已經(jīng)形成非常龐大的產(chǎn)業(yè)鏈。其中有的人專門是申請POS機的，有的人是批發(fā)POS機的，有的人負責(zé)零售，還有的人專門負責(zé)POS機解碼。
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